お金に困ってしまって支払えない、生活が苦しいといったときには借金をして何とかしようと考える人が多いでしょう。
銀行や消費者金融などの金融機関で借金をすれば現金を手に入れて対処できます。
ただ、お金に困ったときには金融機関で借りるのがベストなのかどうか疑問に思っている人もいるでしょう。
この記事では金融機関を頼って借金をするのが良いのかどうかを詳しく解説します。
他にもお金がない状況を何とかする方法があるので比較して検討してみてください。
銀行や消費者金融で利用できるローン
借金をするときには銀行や消費者金融、あるいは農協や漁協などを利用するのが一般的です。
銀行や消費者金融などの金融機関ではさまざまな種類のローン商品を提供しています。
まずはお金に困ったときに利用できる金融機関のローンについて確認しておきましょう。
目的別ローン
目的別ローンは金融機関のローンの中で金利が低く、借入期間も希望に合った形にしやすいことから人気があります。
目的別ローンは特定の目的で使用するためのお金を借りることができる金融商品です。
最も有名なのは住宅ローンで、住宅の購入や建築にかかる費用を工面する目的で利用できます。
学資ローンのように勉学のために学校に通うための費用の支払いに使えるローンや、医療ローンのように医療費の支払いに使用できるローンもあります。
ただ、目的別ローンは契約をする時点で目的と金額を明確にすることが必要です。
住宅ローンを例にとると、注文住宅を建てるなら土地の購入費用と住宅の建築費用の見積もりを取ってから審査を受けなければなりません。
そして、審査が通って融資実行が決まったら土地の購入をして、住宅の建築を依頼するという流れで進めていくことが必要です。
借りられる金額は見積もり通りで、他の支払いに使い回しをすることはできません。
目的別ローンは厳しい制限がありますが、金利が低いので、買いたいものや利用したいサービスがあるときに用いられます。
フリーローン
フリーローンは借りたお金の用途を利用者が決められるローン商品です。
借りる前にお金を何に使うかを決めて金融機関と交渉して、審査を受けてから契約する仕組みになっています。
住宅ローンや学資ローンなどのように金融機関が決めた使途以外でも、金融機関が認められればお金を借りられます。
結婚資金が欲しい、介護のためにお金が必要、リフォームをしたいといった目的でフリーローンを組むことが可能です。
また、レジャーに利用したい、旅行に行きたい、家具や家電を買いたいという場合にもフリーローンで借りられます。
審査を受けるときに使途と金額を明確にする必要がありますが、お金に困ったときに使える可能性があるローン商品です。
ただし、目的別ローンと同様に目的外での利用は違反になるので注意しましょう。
カードローン
カードローンは基本的に目的を問われずに借金ができるのが特徴です。
ローンカードを発行してもらい、ATMなどで自由に借りられるようになっています。
カードローンに申し込むと審査を受けることになり、審査結果に応じた借入上限額と金利が設定されます。
上限額までならいつでも簡単に借りることができるので便利です。
事業資金やギャンブル資金などの禁止されている用途はありますが、大抵の支払いには使用して問題がありません。
そのため、お金に困ったときの借金方法として汎用性があって優れています。
ただ、カードローンは目的別ローンやフリーローンに比べると金利が高いのが難点です。
借入限度額が小さいと金利が高いことが多く、少額しか借りられない人は大きな負担を強いられます。
借金すべきかどうかを考えるべき理由
借金をすればお金に困っている状況から脱却できるのは確かです。
ただ、本当に借金して今の状況を打開した方が良いのかどうかは慎重に考えた方が良いでしょう。
借金すべきかどうかを十分に考えるべきなのはなぜなのでしょうか。
借金をすると利息が付いて支払いが増えるから
借金をすると支払いが増えてしまうのが最大の理由です。
金融機関はローン商品を慈善事業として提供しているわけではありません。
金利を設定して利息による利益を得るのが本当の目的です。
借金をすると日割りで利息が付いていき、借りている期間が長くなればなるほど支払いが増えてしまいます。
利息が膨れ上がって返済できなくなったというケースもあるので、安易に借金をすれば良いと考えるのは大きなリスクがあります。
審査が通らないと借りられないから
借金をすべきかどうかを考える必要があるのは、審査が取らないこともあるからです。
金融機関のローンでは必ず審査を受けなければなりません。
審査では今後の返済が滞るリスクがないかどうかを厳しく見られています。
収入が少ない、過去に金融事故を起こしたことがある、既に他でたくさん借りているといったときには審査落ちになります。
審査は数十分くらいで終わる場合もありますが、数週間かかることもあります。
待っていたのに審査が通らず、支払いが間に合わなくて困ってしまう場合もあるでしょう。
お金に困っているケースでは収入がもともと少ない、他社からも借り入れをしているといった事情があることもよくあります。
その場合には借りたくても借りられない状況になりがちなので注意が必要です。
個人信用情報機関に記録が残るから
金融機関で借金をすると個人信用情報機関に記録が残ります。
借りたお金をきちんと返せていれば問題はありませんが、もし期日までに払えなくて滞納してしまったら、その事実も個人信用情報機関に記録されます。
すると、今後、新たに借金をしたり、クレジットカードを発行したりすることがほぼ不可能になるのが問題です。
ローンに申し込んだだけでも記録が残るので、審査落ちした場合には他社でローンを申し込むときにも影響があります。
確実に借金できる状況で、返済もできる確証がないと後々の生活に悪影響を及ぼすリスクがあります。
安易に借金をすれば良いと考えずに他の方法も考えた方が良いでしょう。
お金に困ったときに金融機関での借金以外にできる方法
お金に困っていたときの救済をしてくれるのは金融機関の魅力です。
しかし、金融機関で借金をする以外の方法も検討してみた方が良いことはわかったでしょう。
ここでは金融機関での借金以外の選択肢を紹介します。
公的サービスを利用する方法
公的サービスを利用してお金を工面する方法はまず考えた方が良いでしょう。
収入が極端に少ない家庭では生活保護を受けられる可能性があります。
また、公的融資を受けて生活を再建したり、一時的な出費に対応したりすることも可能です。
公的サービスは審査が厳しいですが、給付を受けたり、低金利で融資してもらったりすることができるので検討してみましょう。
親や友人から借金をする方法
借金をする方法として親や友人を頼るという選択肢もあります。
金融機関と違って個人信用情報機関に影響することはありません。
金利や借入期間、返済方法なども交渉次第で決められるのが魅力です。
お金に困っている理由をきちんと話す必要がある場合が多いので、腹を割って話せる間柄かどうかが重要になります。
互いの信頼がある家族や友人がいるなら相談してみるのがおすすめです。
後払いで支払いをする方法
借金をせずに、とりあえずは支払いを後払いで済ませる方法もあります。
現金で今すぐ支払わなければならない場合もありますが、クレジットカードで翌月の支払いにできるものもたくさんあります。
税金すらクレジットカードで支払えることが多くなっているので、現金以外で支払えるものは後払いにしていくと良いでしょう。
クレジットカードがなかったとしても、後払いアプリやキャリア決済を使って払えることもよくあります。
後払いは結局払わなければならないので一時しのぎです。
しかし、給料が入ったら払えるというのであれば、支払い時期を遅らせるのに効果的な方法です。
お金に困っているときに簡単にできる対処方法なので活用していきましょう。
で支払えることが多くなっているので、現金以外で支払えるものは後払いにしていくと良いでしょう。
クレジットカードがなかったとしても、後払いアプリやキャリア決済を使って払えることもよくあります。
後払いは結局払わなければならないので一時しのぎです。
しかし、給料が入ったら払えるというのであれば、支払い時期を遅らせるのに効果的な方法です。
お金に困っているときに簡単にできる対処方法なので活用していきましょう。
で支払えることが多くなっているので、現金以外で支払えるものは後払いにしていくと良いでしょう。
クレジットカードがなかったとしても、後払いアプリやキャリア決済を使って払えることもよくあります。
後払いは結局払わなければならないので一時しのぎです。
しかし、給料が入ったら払えるというのであれば、支払い時期を遅らせるのに効果的な方法です。
お金に困っているときに簡単にできる対処方法なので活用していきましょう。
まとめ
お金がなくて困ったときには借金をするしかないと思われがちです。
しかし、銀行や消費者金融から借金をするには審査が通らなければならず、利息の支払いも大きくなるリスクがあります。
親や友人から借りたり、公的サービスを利用して給付や融資を受けたりする対策もあるので前向きに検討しましょう。
後払いで支払いをするのもお金がないときの対策として効果的です。
翌月に支払える目途が立っているなら、クレジットカードや後払いアプリなどを使って今の窮地をしのぎましょう。
安易に借金をすれば良いと考えずに、他の方法も検討してお金の問題をこくふくしていくのが大切です。